În cadrul Parteneriatul încheiat între FinZoom şi A.N.P.C.P.P.S.România – InfoCons, FinZoom vă informează cu privire Creditele „doar cu buletinul”.
Ce sunt împrumuturile rapide, „doar cu buletinul”?
Sunt credite acordate de către IFN-uri (instituţii financiare nebancare), rapid (24, maxim 48 ore) cu un minim de acte (1-2 acte), inclusiv persoanelor care au avut întârzieri cu plata ratelor la bănci. Sumele de bani acordate sunt relativ mici şi pentru perioade scurte de timp.
Avantaje: termen scurt de acordare şi număr mic de acte necesare
Promotorii acestor credite se adresează în special persoanelor cu probleme temporare de finanţare (până la următorul salariu), care au nevoie urgentă de bani în orice condiţii, celor cu întârzieri la plata ratelor şi care nu sunt băgaţi în seamă de bănci sau care nu se încadrează la un credit bancar (venituri, vârsta sau perioadă la locul de muncă sub minimul acceptat de bănci), persoanelor care nu se pot deplasa la bancă sau/şi nu sunt confortabile cu plăţile online (creditul la domiciliu).
Dezavantaje: Atenţie la Costuri!
Dobânda anuală efectivă (DAE) exprimă sub formă procentuală costul anual al unui credit (dobândă şi comisioane). DAE este obligatoriu să fie calculată şi afişată pentru orice produs de creditare (inclusiv pentru carduri) oferit de bănci sau IFN-uri, cu scopul de a permite consumatorilor să compare ușor costul total al creditelor.
Însă, cu cât împrumutul este pe un termen mai scurt, cu atât DAE e mai mare. Iar astfel de „credite doar cu buletinul” se acordă în general pe un an, câteva săptămâni sau unele, 35 zile (până la primul salariu). De aceea ele sunt promovate cu rata pe care trebuie să o plătiţi zilnic sau săptămânal (pentru a arăta o sumă mică) şi undeva scris mai mic pe pagina este şi DAE.
Exemple de credite cu DAE uriaşă
Viva Credit – Credit până la salariu. Pentru 1000 lei împrumutaţi pe 35 zile, se plătesc înapoi 1420 lei (zilnic câte 12 lei). DAE = 3774%
Simplu Credit – Credit până la salariu. Pentru 500 lei împrumutaţi pe 35 zile, se plătesc înapoi 593 lei. DAE = 482%
ICredit – pentru 800 lei împrumutaţi pe 12 săptămâni cu dobânda de 36%, rambursaţi 1089 lei la sfârşitul perioadei. DAE = 1235%
Comparaţie DAE credite de nevoi personale
De exemplu, pentru un credit mic, de 1000 lei, luat pe 6 luni, primele două produse oferite de Volksbank şi Banca Transilvania, afişează o DAE de doar 10.14% şi o sumă totală de rambursat de 1028 lei – costuri de sute şi mii de ori mai mici decât pentru un credit rapid doar cu buletinul.
Click pe FinZoom.ro pentru lista completă a băncilor şi IFN-urilor care oferă credit de consum de 1000 lei pe 6 luni
Soluţie alternativă: card cu plata în rate fără dobânda
O soluţie pentru un impumut rapid şi cu costuri mici, este şi un card care permite plata în rate fixe, fără dobânda.
Majoritatea băncilor oferă acest tip de card: click pe FinZoom.ro pentru a vedea toate cardurile cu facilitate de plată în rate fixe cu dobândă zero
Dacă sunteţi atenţi şi învăţaţi să-l folosiţi chibzuit, puteţi avea chiar şi costuri zero (pentru cardurile cu taxa de emitere zero şi fără alte comisioane).
Pentru a putea beneficia de „rate fixe cu dobândă zero” trebuie să vă asiguraţi că plătiţi integral rata agreata iniţial. Dacă vă veţi limita la „minimul de rambursat” (pentru care se primeşte de obicei alerta pe SMS lunar), atunci rambursarea şi dobânzile cardului vor fi cele standard (mai mari decât cele pentru un credit de nevoi personale).
În cazul în care, cu acelaşi card, faceţi mai multe cumpărături de la diferite magazine partenere şi în date diferite, asiguraţi-vă că înţelegeţi foarte bine când şi cât trebuie să plătiţi lunar, pentru a nu intra pe dobânzile standard sau, şi mai rău, pe cele penalizatoare.
Asociaţia Naţională pentru Protecţia Consumatorilor şi Promovarea Programelor şi Strategiilor din România – InfoCons (www.protectia-consumatorilor.ro), unica organizaţie din România cu drepturi depline în Consumers Internaţional, este o asociaţie de consumatori neguvernamentala, reprezentativă, de drept privat, fără scop lucrativ, cu patrimoniu distinct şi indivizibil, independenta, întemeiată pe principii democratice, ce apara drepturile consumatorilor – membră fondatoare a Federaţiei Asociaţiilor de Consumatori.
